Анализ кредитоспособности предприятия ОАО «Югорская территориальная энергетическая компания» по методикам ОАО «Ханты-Мансийского Банка » и Сбербанка РФ

7. Обеспечение кредита (характеристика и стоимость).

Т.к. на счет предприятия денежные средства поступают ежедневно, а также принимая во внимание долгосрочное сотрудничество, считаем возможным выдачу овердрафта без имущественного обеспечения, под поручительство директора ОАО «ЮТЭК-Когалым».

8. Договорные отношения

С ОАО «ЮТЭК-Когалым» предполагается заключить кредитный договор. Предусмотреть в кредитном договоре поступления на расчетный счет, начиная с марта 2011 г. не менее 10 000 тыс. руб. Существенных моментов операции отличающихся от раздела 1 нет.

9.Влияние на экономические нормативы, внутренние лимиты и иные ограничения

Предоставление кредита не приведет к нарушению обязательных нормативов деятельности коммерческих банков, в том числе норматива Н6, устанавливающего максимальный размер риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков. Иных внутренних ограничений и/или лимитов, препятствующих проведению данной операции, на настоящий момент Банком не установлено.

10.Оценка эффективности

Выдача овердрафта ОАО «ЮТЭК-Когалым» позволит увеличить кредитный портфель и предположительно ежемесячный процентный доход филиала на 57 тыс. руб.

11.Риски и возможность их снижения

При реализации настоящей кредитной операции возникают риски, указанные ниже:

.1. Риски, связанные с финансовым состоянием и деятельностью Заемщика, - средние

По состоянию на 01.10.11 г. финансовое положение ОАО «ЮТЭК-Когалым» в соответствии с Методикой анализа хозяйственной деятельности корпоративных клиентов (Версия 2.0.) оценивается, как «хорошее».

11.2. Риски рынка - среднее

С основными заказчиками организация работает с момента своего создания, деловые отношения прочные, риск не оплаты низкий, ценовой риск на уровне государственной политики, т.к. цены на электроэнергию регулируются РЭК Тюменской области, ХМАО, ЯНАО.

11.3. Риск выставления требований к счету Заемщика - средний

В настоящий момент у Заемщика нет просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами, нет задолженности перед персоналом по заработной плате.

11.4. Риск нарушения обязательных банковских нормативов - низкий

Предоставление кредита не приведет к нарушению обязательных нормативов деятельности коммерческих банков, в том числе норматива Н6, устанавливающего максимальный размер риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков.

.5. Риск наличия признаков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и риск потери Банком репутации - низкие

Предоставление кредита в соответствии с настоящим меморандумом не относится к операциям, подлежащим обязательному контролю со стороны Банка. По своей сути данная операция не содержит признаков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

11.6. Общий риск по сделке - средний

На основании проведенного финансового анализа в соответствии с методикой принятой в Банке Заемщик имеет «высокий» кредитный рейтинг (75 баллов).

В связи с тем, что обслуживание долга ещё не наступило, оно расценивается (согласно п.3.8. Положения ЦБ РФ 254 - П) как финансовое положение, т. е. как хорошее.

Таким образом, в соответствии с п. 3.9. Положения ЦБ РФ 254-П, кредит относится к 1 категории качества и резерв по нему должен быть создан в размере 0 % от суммы кредита.

Выводы и рекомендации

Филиал считает возможным предоставить кредит в форме овердрафта ОАО «ЮТЭК-Когалым» в размере 5 000 тыс. руб. Предоставление кредита позволит увеличить кредитный портфель филиала и получаемый процентный доход. ОАО «ЮТЭК-Когалым» дополнительно переведет обороты в ОАО Ханты-Мансийский Банк.

Методика, используемая Сбербанком РФ, так же как и рейтинговая, основывается на определении класса кредитоспособности заемщика. Для оценки финансового состояния используются три группы оценочных показателей:

Коэффициенты ликвидности;

Коэффициент наличия собственныхсредств;

Показатели оборачиваемости и рентабельности.

Проведем анализ кредитоспособности заёмщика по методике Сбербанка РФ с использованием оценочных показателей.

Методика оценки целесообразности предоставления кредита по методике Сбербанка .

Таблица 3.1.7.

Интересное из раздела

Предпринимательский риск его сущность, виды и особенности в России
Риск, является неотделимой частью экономической жизни общества. Она сопровождает все сферы деятельности организации, которая работает в условиях рынка. Поэтому, главным критерием нормальной деяте ...

Экономическое обоснование создания нового предприятия на примере ОАО Альбион
Компания ОАО "Альбион" давно и успешно занимается производством спортивных луков и инвентаря для них. На сегодняшний день на территории России работает 160 специализированных магазинов ...

Потенциал труда в повышении эффективности общественного производства
труд экономический отношение Основу всякой экономики составляет труд. Качество экономической системы напрямую зависит от качества труда и достигнутого прогресса общества в этой сфере. Труд представ ...